Somente 35% dos brasileiros se declaram financeiramente independentes

Pesquisa do Serasa aponta desafios e prioridades para quem ainda busca estabilidade econômica

Um levantamento recente realizado por uma empresa de análise de crédito em parceria com duas consultorias de mercado revelou que apenas 35% da população adulta no Brasil se sente financeiramente independente. O estudo, que entrevistou milhares de pessoas em todo o território nacional, traz à tona os principais obstáculos que impedem a maioria dos cidadãos de alcançar a tão desejada autonomia econômica.

Para quem ainda não chegou a esse patamar, a pesquisa indica que 48% dos respondentes consideram essencial conseguir pagar todas as contas em dia, enquanto outro 48% apontam a necessidade de organizar e planejar os gastos. A quitação de dívidas aparece como prioridade para 34% dos entrevistados.

Entre as metas mais citadas por quem ainda não atingiu a independência financeira, destacam‑se: quitar dívidas (41%), conseguir um novo emprego ou melhorar a renda atual (25%) e iniciar investimentos (24%). Essas aspirações revelam um cenário em que a segurança básica ainda está longe de ser garantida para a maior parte da população.

Especialistas ressaltam que o primeiro passo para mudar esse quadro consiste em mapear receitas, despesas e débitos. Utilizar planilhas ou aplicativos de controle financeiro ajuda a identificar gastos supérfluos e a definir metas realistas. “Quando a pessoa tem clareza sobre o limite diário de gasto, ela consegue enxergar onde pode economizar e criar uma reserva”, comenta um educador financeiro.

Segundo os dados, 47% dos brasileiros já conseguem manter uma reserva de emergência capaz de cobrir de três a seis meses de despesas essenciais. Essa prática tem se mostrado crucial para enfrentar imprevistos, como desemprego ou despesas médicas inesperadas, sem recorrer a crédito rotativo ou empréstimos com juros altos.

Investir de forma consciente é outro ponto destacado pelos analistas. Em vez de buscar retornos rápidos, a recomendação é destinar parte da renda ao fundo de emergência e, somente depois, alocar recursos em investimentos de baixo risco. O objetivo é construir um “amortecedor” que impeça que eventos inesperados comprometam o planejamento de longo prazo.

O uso descontrolado de cartão de crédito, cheque especial e empréstimos com juros elevados continua a ser um dos maiores vilões das finanças pessoais. Para quem já está endividado, a estratégia mais recomendada é renegociar as condições de pagamento ou migrar para dívidas com juros menores.

Além de organizar a dívida, diversificar as fontes de renda aparece como medida preventiva contra a vulnerabilidade financeira. Freelance, vendas online e projetos de renda passiva são citados como caminhos viáveis para ampliar o caixa sem depender exclusivamente de um único salário.

Por fim, automatizar pagamentos e transferências para investimentos pode evitar esquecimentos e garantir que a disciplina financeira se mantenha ao longo do tempo. Definir metas de curto, médio e longo prazo – como quitar empréstimos, comprar um imóvel ou garantir uma aposentadoria tranquila – mantém o foco e a motivação.

Com a combinação de planejamento rigoroso, reserva de emergência robusta e investimentos graduais, a expectativa é que o percentual de brasileiros financeiramente independentes cresça nos próximos anos, reduzindo a vulnerabilidade econômica e ampliando a qualidade de vida da população.